Kako odabrati bankovni kredit kako ne biste preplatili

Trenutno, banke nude širok rasponkreditne proizvode ovisno o namjeni, dostupnosti kolaterala, vremenu za razmatranje zahtjeva, uvjetima zajma itd. Kako odabrati pravi proizvod i ne overpay za kamate? Razmotrite bankovni kredit i njegove vrste.

Glavno načelo kreditiranja: To je veći rizik-padovi duga, to je veći postotak kredita. Rizici uključuju gubitak zarade od strane dužnika, izvor prihoda, gubitka, krađe, oštećenja zaloga, bez jamca, dugoročno kreditiranje, stari ili premlada dob dužnik i tako dalje. Stoga, prije nego što daju bankovni kredit, banka nastoji minimizirati svoje rizike zahtijevajući račun dobiti i gubitka, kopiju radne knjige, zalog, privući jedan ili više jamaca, životno osiguranje i zdravstvene dužnik (pogotovo prilikom izdavanja dugoročnih kredita), kolateralna osiguranja.

Najčešći bankovni zajam je zajamza potrebe potrošača. Namijenjen je za kupnju kućanskih aparata, građevinskih materijala, elektronike, automobila itd. Podijeljen je na cilj i na ne-cilj. Ciljani potrošački kredit izdan je isključivo za kupnju određenog dobra ili imovine, na primjer, automobila, stambene zgrade, stambenih popravaka, za obrazovanje. Za ciljane zajmove, kamatna stopa je niža nego za neraspoređene, jer se rizici banke mogu umanjiti izdavanjem otkupljene ili popravljene imovine kao osiguranja.

Ako trebate novac za obuku, obratite pozornostkao što su zajmovi za obrazovanje uz državne subvencije (ukupna stopa iznosi 11,25%, od čega zajmoprimac plaća samo 5,06% za razdoblje do 10 godina) i bez subvencioniranja (12% godišnje do 11 godina) , Popis sveučilišta koji sudjeluju u programu subvencioniranja kredita za obrazovanje, odobren od strane Ministarstva prosvjete. Stope obrazovanja znatno su niže od ostalih kredita potrošača. Nadalje, postoji razdoblje odgode za otplatu glavnice i kamata.

Bankovni kredit za kupnju automobila(auto-kredit) razlikuje se od cilja potrošača za kupnju automobila u tom slučaju kada je registriran kao zalog vozila. Kako bi se smanjio rizik od gubitka kolaterala, banke trebaju osigurati automobil ne samo za OSAGO, već i za CASCO. PTS i kopija potvrde o upisu kupljenog automobila ostaje kod banke sve dok se dug ne ispuni. Smanjenje bankovnih rizika na taj način omogućuje postavljanje nižih kamatnih stopa na auto kredite (od 14,5% godišnje). Po mom mišljenju, ako kupite novi automobil od ovlaštenog prodavača, trebali biste odabrati car zajam s naknadnim zalogom. Glavni razlozi: niža kamatna stopa na zajam i niska stopa CASCO za novi automobil. U prvoj godini korištenja ovog automobila, KASKO se treba kupiti ne samo zato što je to obvezno stanje banke, već i za miran san i vožnju. Ako se automobil kupuje rabljen, prodavač je susjed ili poznanik, potrebno je izdati potrošački kredit za kupnju automobila bez zaloga. Kamatna stopa bit će nešto veća od kamate s hipotekom. U okviru ovog bankovnog kredita postavljeni su uvjeti za godinu izdavanja automobila: ona mora biti "ne stariji" od 5-8 godina (svaka banka ima svoje uvjete kreditiranja, citiram najčešće s kojima se susreću). Nakon kupnje, banka će morati dokazati da ste kupili automobil i nisu potrošili novac na nešto drugo. Donesite certifikat o registraciji vozila i potvrdu o registraciji vozila u banku, a zaposlenici banke preuzmu kopiju dokumenata, izvornici će vam se vratiti. Ako kupite automobil koji ne spada pod gore navedene zahtjeve, nema ništa drugo osim kako izraditi redovni potrošački kredit ili zajam za hitne potrebe. Kamatna stopa za ovaj proizvod kredita počinje od 17 do 18% godišnje, ovisno o prisutnosti jamca.

Najpopularniji i najteži pristupVećina stanovnika Rusije bankovni je zajam osiguran nekretninama (hipoteka). To je zbog činjenice da se kamatne stope na njih ne razlikuju toliko od ciljanih ciljanih kredita (od 12% godišnje). Hipoteka se odobrava dugoročno, stroge zahtjeve nameću solventnost i dob dužnika. Kao što je navedeno u Agenciji za hipotekarni krediti (AHML), u prosjeku, Rusi izraditi hipoteku za 17 godina, isplatiti za 10 godina. No, čak i s ranim zatvaranjem preplata kredita je astronomski. Obvezni uvjeti za hipoteku: prisutnost stalnog posla, zalog stečene nekretnine, vrednovanje i osiguranje nekretnina, početni doprinos od 10-15%.

Ako želite uštedjeti na interes banaka,trebali biste voditi brigu o vašoj kreditnoj povijesti, platiti mjesečne uplate na vrijeme, pokušati podnijeti zahtjev za kredit u jednoj ili dvije banke u kojem će se stvoriti vaš kreditni reputacija. Banke dobivaju stabilne i pouzdane zajmoprimce povlaštene stope za kredite i blaže kreditne uvjete. Povijest kreditne sposobnosti možete započeti otvaranjem kreditne kartice pouzdane banke otvorenim uvjetima kreditiranja bez skrivenih provizije. S takvom karticom možete periodično isplatiti tekuće kupovine i isplatiti dugove tijekom preferencijalnog razdoblja, bez istovremenog plaćanja kamata do 50 dana. Mnoge banke "daju" besplatnu uslugu prve godine.

Još jedan savjet za one koji žele spasitibankovni zajmovi - pokušajte ih odvesti u banci, na čijoj kartici ste navedeni plaće. Banka neće tražiti točno potvrdu o plaći i radnoj knjizi, te će također ponuditi povlaštenu kamatnu stopu na mnoge zajmove.

</ p>>